封面新聞記者 茍春

近日，成都市青羊區(qū)人民法院審理了這樣一起案件。羅女士（化姓）在網(wǎng)上購買保險并連續(xù)繳納保費(fèi)3年，不幸患癌后，保險公司卻拒賠還要解除合同，理由是投保人事先未說明病史，羅女士很不服氣，將其告上法院。

據(jù)了解，2020年3月羅女士通過線上購買了一款“微醫(yī)保重疾險”，其中，重大疾病保險金30萬元，輕癥疾病保險金6萬元，年總保費(fèi)547.2元。羅女士每年續(xù)保并按期足額繳納保費(fèi)。

2022年4月羅女士經(jīng)醫(yī)院診斷肺癌，遂向保險公司申請理賠。當(dāng)年6月，保險公司向羅女士出具了《理賠決定通知書》，聲明解除雙方之間的保險合同且不退保險費(fèi)。雙方協(xié)商無果后，羅女士將保險公司起訴至青羊法院。

庭審中，保險公司表示，劉女士提出理賠申請后，保險公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)羅女士投保前8個月，被診斷為“胃炎息肉”，并住院治療。2020年3月，羅女士投保時，未告知該就診事實，并隱瞞了在投保前兩年內(nèi)有住院情況。保險公司認(rèn)為，羅女士投保前未如實告知健康情況及病史，且投保期間內(nèi)有多次住院記錄，嚴(yán)重影響了公司承保決定。因此，保險公司有權(quán)解除合同，不承擔(dān)賠償?shù)呢?zé)任。

青羊法院審理認(rèn)為，羅女士未告知的事項系“胃炎息肉”，保險事故發(fā)生源于羅女士肺部重大疾病，二者之間并無關(guān)聯(lián)，保險公司在不能證明未告知事實對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，其作為保險人的責(zé)任不能因此免除。2023年，青羊法院判決保險公司賠付羅女士重大疾病保險金30萬元。

法官說法

近年來，涌現(xiàn)了不少互聯(lián)網(wǎng)健康保險產(chǎn)品，投保人通過手機(jī)簡易操作就能買到健康保險產(chǎn)品。但此類互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品在理賠環(huán)節(jié)卻爭議頻頻，案情基本都是保險公司以投保人在互聯(lián)網(wǎng)投保時未盡到如實告知義務(wù)，隱瞞既往病史或體檢結(jié)果而拒賠。

而互聯(lián)網(wǎng)健康保險產(chǎn)品在投保時設(shè)置的詢問環(huán)節(jié)所涉及的告知范圍存在不明確、不具體的情況，投保人作為普通大眾對于既往病史情況是否應(yīng)當(dāng)告知也心存僥幸。

保險法第十六條雖然規(guī)定了保險人的解除權(quán)，但保險公司并不當(dāng)然享有合同解除權(quán)。合同解除權(quán)涉及投保人的正當(dāng)利益、交易穩(wěn)定需求等多方面的利益平衡。尤其是在互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療健康保險合同中，大部分投保人都是長期續(xù)保，而保險公司往往在保險事故發(fā)生之后才以投保人未如實告知要求解除合同并拒賠，勢必會損害投保人的合法權(quán)益，對于超過合理期限行使解除權(quán)的，保險公司仍然應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險責(zé)任。