大家好，我是水滴公司創(chuàng)始人兼CEO沈鵬。我們公司有水滴保險(xiǎn)商城，水滴互助、水滴籌這幾個(gè)業(yè)務(wù)。今天很榮幸能夠在這個(gè)重啟2020這個(gè)欄目中給大家做分享。

【疫情期間的水滴公司動態(tài)】

疫情期間水滴發(fā)生了什么？在春節(jié)之前我們就意識到了這個(gè)疫情的爆發(fā)，在1月22號的中午，我們水滴公司決定做疫情動態(tài)數(shù)據(jù)的這個(gè)頁面，來到水滴用戶和更多人能夠了解到疫情相關(guān)的情況，增強(qiáng)大家的防疫意識。在這期間里，其實(shí)我們的品牌、設(shè)計(jì)、研發(fā)、增長、產(chǎn)品等多部門的同事聯(lián)動，當(dāng)晚十點(diǎn)就把H5頁面上線了。很多同事已經(jīng)回到了老家，但大家通過遠(yuǎn)程辦公，通過遠(yuǎn)程協(xié)作，第一時(shí)間就投入到抗疫工作之中。

當(dāng)我們意識到了得新冠肺炎的人會越來越多，很多人也會非?？謶?，我們就聯(lián)系了相關(guān)的保險(xiǎn)公司，來打造免費(fèi)的新冠肺炎保險(xiǎn)。最終我們聯(lián)合了法國的安盛保險(xiǎn)，推出了國內(nèi)首份可以保障醫(yī)護(hù)人員和媒體工作者的新冠肺炎險(xiǎn)。這個(gè)肺炎險(xiǎn)其實(shí)保障力度其實(shí)還是很有競爭力的，確診身故就可以賠付60萬。緊跟著我們又聯(lián)合安心保險(xiǎn)，面向出生30天到65歲的中國公民推出了新冠肺炎無憂保。只要投保了這份保險(xiǎn)，只要用戶免費(fèi)領(lǐng)取了這份保險(xiǎn)，參與了投保，確診輕癥就可以賠付1千元，確診重癥就可以賠付5萬元，如果身故了就會被賠付20萬元。

這兩份關(guān)于抗疫的保險(xiǎn)我們都是免費(fèi)的，所有的免費(fèi)是由我們和保險(xiǎn)公司來共同承擔(dān)。就在疫情期間這兩份保險(xiǎn)一共被領(lǐng)取了共400萬份。

除此之外，水滴還利用各種業(yè)務(wù)優(yōu)勢，協(xié)同公益機(jī)構(gòu) 、愛心企業(yè)，充分發(fā)揮了公益籌款、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、醫(yī)療服務(wù)等專業(yè)優(yōu)勢，全力參與到援助防疫的前線。全力參與到援助防疫的前線。水滴公司捐贈了100萬人民幣設(shè)立了馳援疫區(qū)的專項(xiàng)基金，用一部分專項(xiàng)基金，我們支持了清華大學(xué)醫(yī)學(xué)院的（張林奇）教授，我們支持他們的團(tuán)隊(duì)來研發(fā)，我們支持了張林奇教授團(tuán)隊(duì)的新型冠狀病毒的疫苗研發(fā)工作。

水滴公益聯(lián)合了中國人口福利基金會等十幾家慈善組織發(fā)起了在線全民捐款，我們一共籌集了在這個(gè)疫情期間我們一共籌集了善款超過6千多萬元人民幣，有超過170萬多名愛心用戶參與捐款。我們水滴籌業(yè)務(wù)則開通了湖北用戶的籌款綠色通道業(yè)務(wù)服務(wù)。幫助了湖北地區(qū)大病籌款患者更快速的高效的完成籌款額提現(xiàn)，并且聯(lián)合多家醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)向全國用戶提供在線視頻，提供了在線視頻、電話、圖文等形式的遠(yuǎn)程醫(yī)療服務(wù)。并聯(lián)合了多家醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)向全國用戶免費(fèi)地提供了在線視頻、電話、圖文等形式的遠(yuǎn)程醫(yī)療問診服務(wù)。

【疫情期間，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮了什么作用】

疫情期間，各保險(xiǎn)公司積極地履行社會責(zé)任，在疫情期間不僅我們水滴公司，全國的各保險(xiǎn)公司們都在積極地履行社會責(zé)任，主動捐款捐物捐贈保險(xiǎn)，總的捐贈情況，截止目前已經(jīng)達(dá)到了3.76億。根據(jù)銀保監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示，截至今年的2月28日，在專屬的保險(xiǎn)賠付方面，保險(xiǎn)業(yè)共計(jì)賠付案件90860件。疫情也給保險(xiǎn)業(yè)帶來了一定的困難和挑戰(zhàn)。線下業(yè)務(wù)停滯，導(dǎo)致一季度全行業(yè)增速明顯放緩，中國壽險(xiǎn)業(yè)歷來每年有1月開門紅的活動傳統(tǒng)，歷年壽險(xiǎn)行業(yè)1月的原保費(fèi)收入在全國的全年保費(fèi)占比中能夠占20%到30%。2月的這個(gè)原保費(fèi)收入大概能占全國的8%到10%，而疫情期間，各保險(xiǎn)公司的線下業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)幾乎是停滯的。

今年的第一季度，國內(nèi)的保費(fèi)收入大概1.67萬億，增幅僅僅有2.3%，財(cái)險(xiǎn)下降有7.7個(gè)百分點(diǎn)，人身險(xiǎn)下降了15.2個(gè)百分點(diǎn)，整體下降幅度13.6個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)呢，全球資本市場波動劇烈，保險(xiǎn)收益不穩(wěn)定性加劇，對保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營來說真的是有一定的挑戰(zhàn)。

【疫后保險(xiǎn)行業(yè)迎來發(fā)展機(jī)遇】

疫情大幅提升了國民的保障意識，互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)獲得超預(yù)期的需求和保費(fèi)的增長。通過我們水滴公司內(nèi)部數(shù)據(jù)可以看到，各渠道訂單量都在上漲，1月24號就除夕后的一個(gè)月，在除夕之后的這一個(gè)月里，互聯(lián)網(wǎng)渠道的客戶主動咨詢意向提升了36%，整個(gè)今年1月的訂單較2016年的12月相比，我們增長了39%。湖北地區(qū)2月份的保單、訂單數(shù)較上一個(gè)月也增長了70%多，新冠肺炎確診人數(shù)高于500人的省份在2月份保險(xiǎn)的訂單數(shù)較上一個(gè)月增長了59%。新冠肺炎確診人數(shù)低于500人的省份，在2月份保單訂單數(shù)較上一個(gè)月增長了45%。其實(shí)這個(gè)增幅還是蠻高的。從整體保費(fèi)收入和用戶量視角來看，2020年的2月份，新單年化保費(fèi)收入超過了12億元，較我們的2019年的2月份是增長了8倍。從我們水滴公司的整體保費(fèi)收入和用戶量的角度來看，2020年水滴公司2月份的新單年化保費(fèi)收入超過了12億元。新單年化保費(fèi)收入超過了12億元，較我們2019年2月的保費(fèi)增長接近了8倍。我們2020年2月累計(jì)保障用戶數(shù)超過7千萬人，有超過3千萬用戶是來自于今年1月和2月新增的。

【疫后投保用戶結(jié)構(gòu)特點(diǎn)】

看我們公司疫情期間的投保用戶結(jié)構(gòu)，在年齡、職業(yè)、城市等維度上都發(fā)生了一些延展。從用戶的年齡來看，90后用戶是各年齡段增長最快的群體，今年的2月份，我們的90后用戶的訂單量較2019年12月增長超過了1倍。從用戶的職業(yè)來看，我們的藍(lán)領(lǐng)用戶增長了很多，明顯能感受到快遞員、外賣配送員、建筑工人、工廠員工等這些藍(lán)領(lǐng)工作者，他們的保險(xiǎn)意識快速地上升。就在今年的2月份，我們的投保人中藍(lán)領(lǐng)占比接近30%。另外呢三線城市以及三線城市以下的用戶的保險(xiǎn)意識也被喚醒了。在我們的投保用戶數(shù)據(jù)來看，三線城市以及以下城市的用戶，訂單量超過了，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了一二線用戶產(chǎn)生的訂單量。同時(shí)我們也看到了長期壽險(xiǎn)這個(gè)業(yè)務(wù)也在向線上去遷移。用戶對非接觸式的購買保險(xiǎn)越來越認(rèn)可，越來越親睞。

我們的水滴保險(xiǎn)商城是在2019年5月開始了長期壽險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，到2019年的11月，水滴保險(xiǎn)商城的長期壽險(xiǎn)新單年化保費(fèi)也突破了幾個(gè)億。在2019年11月，水滴保險(xiǎn)商城的長期壽險(xiǎn)新單年化保費(fèi)單月已經(jīng)突破了一億。但是在今年的1月和2月，我們水滴保險(xiǎn)商城的這個(gè)長期壽險(xiǎn)的保費(fèi)都分別接近了1.5億。創(chuàng)下了我們單月保費(fèi)的，繼續(xù)延續(xù)了我們單月保費(fèi)的歷史新高。

水滴保險(xiǎn)商城長期壽險(xiǎn)產(chǎn)品單月年化保費(fèi)已經(jīng)連續(xù)四個(gè)月突破億元了，能感受到其實(shí)大家的工作效率其實(shí)受疫情的影響并沒有那么大，反而大家的工作形式，大家這種網(wǎng)店服務(wù)的這種模式，網(wǎng)店?duì)I銷服務(wù)的模式其實(shí)更受用戶認(rèn)可。

【從這次疫情來看，看中國健康險(xiǎn)的發(fā)展趨勢】

互聯(lián)網(wǎng)逐步變成了保險(xiǎn)公司們的基礎(chǔ)設(shè)施，互聯(lián)網(wǎng)逐步變成了保險(xiǎn)行業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施，用戶對遠(yuǎn)程購置重決策的這種險(xiǎn)種接受程度在逐步上升。通過微信、網(wǎng)站、APP遠(yuǎn)程購買保險(xiǎn)已成趨勢。整個(gè)行業(yè)的數(shù)據(jù)能力也在加速提升。

線上化、數(shù)據(jù)化已成為行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施?？催^去，傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)長期都是靠線下的渠道來銷售保險(xiǎn)，線上銷售規(guī)模相對還是比較小的。由于此次疫情的爆發(fā)，保險(xiǎn)公司們被迫啟動線上化的業(yè)務(wù)，行業(yè)巨頭們紛紛開始嘗試在線直播的產(chǎn)說會，加速開發(fā)了在線投保的這個(gè)基礎(chǔ)設(shè)施，基礎(chǔ)頁面，加速開發(fā)了線上投保的基礎(chǔ)頁面。這也是在加速提升整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的線上化。

由于疫情對大家的危機(jī)意識的教育，用戶的風(fēng)險(xiǎn)意識加速提升，醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等保障型健康險(xiǎn)已成為消費(fèi)者最青睞的產(chǎn)品。當(dāng)然這也和經(jīng)濟(jì)增速放緩，居民的投資偏好更加理性也有關(guān)系。更多家庭已經(jīng)由只買儲蓄型保險(xiǎn)變?yōu)閮π钚捅ｋU(xiǎn)、保障型保險(xiǎn)相結(jié)合的一種節(jié)奏。當(dāng)然整個(gè)行業(yè)都在加速線上化的時(shí)候，保險(xiǎn)供給側(cè)也在變革。其保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)其實(shí)產(chǎn)生了以下幾個(gè)趨勢。

【保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的趨勢】

第一個(gè)趨勢就是，由銷售導(dǎo)向逐步轉(zhuǎn)為用戶導(dǎo)向。

第二個(gè)趨勢是，從只承保健康體拓展到也開始承保次標(biāo)體、帶病體。

第三個(gè)趨勢是生產(chǎn)更多適合老百姓的普惠型產(chǎn)品。

第四個(gè)趨勢是，醫(yī)療險(xiǎn)種開始向長期化險(xiǎn)種發(fā)展。

第五個(gè)趨勢是，保險(xiǎn)公司從只提供資金發(fā)展到了提供各類醫(yī)療健康增值服務(wù)。用戶沒有得大病沒有被賠資金之前，其實(shí)用戶只要投了保，也可以享受很多醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)的增值服務(wù)。比如免費(fèi)的在線問診等。

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欄目介紹：《重啟2020》是封面新聞、 蜻蜓FM 聯(lián)合出品 的在線音頻課程欄目，旨在發(fā)揮封面研究院媒體+智庫的融合優(yōu)勢，借力“學(xué)唄”在線平臺專家智囊團(tuán)的專業(yè)力量，與蜻蜓FM的強(qiáng)大的音頻平臺影響力，從不同行業(yè)切入，剖析各領(lǐng)域的熱點(diǎn)話題，幫助年輕人找到疫后發(fā)展的新方向與新機(jī)遇。